For de fleste er pension lig med opsparing til livet efter arbejdslivet. Men pensionsordninger rummer også en anden vigtig dimension: Hvad sker der med pengene, hvis du dør, inden du selv når at bruge dem – eller hvis livet ændrer sig undervejs, fx ved skilsmisse eller nyt parforhold?

Hvem får pengene?

Som udgangspunkt er det “nærmeste pårørende”, der modtager udbetalingen ved dødsfald – medmindre du aktivt har taget stilling til begunstigelsen. Mange tror, at det automatisk betyder, at børnene arver – men juridisk er definitionen anderledes.

“Nærmeste pårørende” betyder i denne rækkefølge:

1. Din ægtefælle eller registrerede partner
2. Din samlever, hvis I har boet sammen i mindst to år, eller hvis I har/venter fælles barn
3. Dine børn, børnebørn osv.
4. Arvinger i henhold til et eventuelt testamente
5. Øvrige arvinger ifølge arveloven

Det er altså langt fra altid, at pengene går til den person, du selv forventer.

Når livet ændrer sig

Livet byder ofte på store skift – fx skilsmisse, nyt ægteskab eller en samlever, der flytter ind eller ud. Hvis begunstigelsen ikke bliver opdateret, kan pengene ende et helt andet sted, end du havde tænkt dig.

Et klassisk eksempel er, at en tidligere samlever stadig står som begunstiget, selvom ønsket er, at pengene skal gå til en ny partner eller til børnene.

Sådan sikrer du dig

Du kan selv vælge, hvem der skal stå som begunstiget – det kan være din ægtefælle, samlever, børn eller andre, du ønsker skal modtage pengene. På den måde kan du sikre, at din pensionsudbetaling følger din livssituation og dine ønsker.

Hvor kan du se det?

I din PensionsInfo-rapport – som du kan finde her – får du et samlet overblik over dine ordninger. Under afsnittet “Udbetaling ved død” kan du se, hvem der er registreret som begunstiget – og dermed hvem der vil modtage pengene, hvis du dør.

Der kan være tilfælde, hvor pensionsselskabet eller pengeinstituttet ikke har leveret oplysningerne i rapporten. I så fald kan du typisk logge ind på deres egen hjemmeside eller kontakte dem direkte for at få det oplyst.

Giv dig selv ro i maven

Det tager kun få minutter at tjekke – og om nødvendigt ændre – begunstigelsen på dine pensionsordninger. Ved at holde den opdateret i takt med dit liv, giver du både dig selv og dine nærmeste tryghed for, at pengene ender de rigtige steder – uanset om der sker dødsfald, skilsmisse eller andre ændringer.

Kort sagt: Når du har styr på, hvem der får dine penge, sikrer du, at din pension altid støtter op om det liv, du lever – og de mennesker, du ønsker at tilgodese.

Husk, at du altid er velkommen til at kontakte os, hvis du er i tvivl om, hvordan din situation ser ud.

Når kalenderen nærmer sig årets udgang, er det værd at gennemgå din pensionsopsparing. En ekstra indbetaling inden årsskiftet kan nemlig give dig en dobbelt fordel: større opsparing på sigt og en lavere skattebetaling her og nu.

Fradrag på pensionsindbetalinger

I de fleste tilfælde kan du trække pensionsindbetalinger fra i skat. Det giver dig et direkte skattefradrag, som afhænger af både din indkomst og den konkrete pensionsordning, du indbetaler til. Derfor kan det være en god idé at få rådgivning, så du får mest muligt ud af dine indbetalinger.

Hvorfor inden nytår?

Det er en god idé allerede nu at tjekke, om du har udnyttet dine fradragsmuligheder fuldt ud, da en pensionsindbetaling skal være registreret hos pensionsselskabet inden årets udgang for at give fradrag i årets skatteindbetaling.

Hvis du indbetaler til din pension via lønnen, afhænger fristen af, hvornår din arbejdsgiver har fastsat deadline for ændringer til årets sidste løn. Det vil typisk være omkring den 10. december.

Hvis du indbetaler til din pension privat, skal din overførsel være registreret hos pensionsselskabet senest den 31. december.

Fordele ved at optimere

Når du udnytter fradragene, kan du:

• reducere din skattebetaling i år
• forøge din samlede pensionsopsparing
• skabe en mere effektiv plan for din fremtidige økonomi
• styrke det økonomiske fundament for dine drømme som pensionist

Få hjælp, hvis du er i tvivl

Skatteregler kan være komplekse, og hvad der er mest fordelagtigt for dig, afhænger af din situation. Derfor kan professionel rådgivning være en klar fordel – så du sikrer, at dine indbetalinger giver dig mest muligt udbytte.

Kort sagt: Et lille tjek inden nytår kan betyde, at du får mere ud af dine penge – både nu og på længere sigt.

Kontakt os, så vi sammen kan beregne, hvad en forhøjelse af din indbetaling vil betyde for din skattebetaling i år – og hvad det kan tilføre din pensionsøkonomi på lang sigt.

Mange tror, at det kun er de store indbetalinger, der for alvor gør en forskel på pensionsopsparingen. I virkeligheden er det ofte de mindre, men regelmæssige bidrag, der over tid kan give det største afkast – fordi de får lov at arbejde for dig i mange år.

Rentes rente-effekten

Når du øger dine indbetalinger, vokser din opsparing ikke kun med det ekstra beløb. Du får også glæde af den såkaldte rentes rente-effekt. Det betyder, at dine penge ikke blot skaber afkast – men at afkastet også selv begynder at generere afkast. Over tid kan det give et markant løft til din pension.
”Hvis du eksempelvis er 30 år og vælger at indbetale 15.000 kroner ekstra om året, kan det – afhængigt af markedsudvikling og afkast – betyde flere hundrede tusinde kroner ekstra, når du når pensionsalderen.”

Selv hvis der ikke er så lang tid til folkepensionen, kan en forøgelse af indbetalingerne stadig give et betydeligt økonomisk løft.

Små skridt gør en stor forskel

Det kan virke uoverskueligt at finde tusindvis af kroner til pension her og nu. Men selv små beløb tæller. Mange oplever, at der kan frigøres lidt ekstra hver måned, når man gennemgår sine faste udgifter – også selvom priserne generelt er steget de senere år.

Det vigtigste er ikke at ramme det “perfekte” beløb, men at komme i gang. Husk, at du får fradrag for dine pensionsindbetalinger, så det kun er nettobeløbet, der påvirker dit budget. For eksempel vil en indbetaling på 1.250 kr. om måneden typisk kun koste mellem 500 og 750 kr., afhængigt af din trækprocent.

Tryghed – både nu og senere

Når du giver din pension et lille ekstra skub, sikrer du ikke kun flere penge i fremtiden – du skaber også ro i dag. For du ved, at du aktivt har valgt at styrke din økonomiske tryghed på lang sigt.

Kontakt os, så vi sammen kan beregne, hvad en højere indbetaling vil betyde for din opsparing – og hvad det reelt vil koste dig om måneden.