Når pensionsalderen nærmer sig, ændrer fokus sig.

Og her begår mange den samme fejl: De starter udbetalinger uden en samlet strategi.

Tre beslutninger der afgør din økonomi som pensionist

1. Hvilken rækkefølge skal ordninger udbetales i?

   Ratepension, livrente, frie midler og eventuelle gamle ordninger beskattes forskelligt og påvirker offentlige tillæg forskelligt. Rækkefølgen kan have stor betydning for dit samlede rådighedsbeløb.

2. Hvordan undgår du unødvendig modregning?

   Folkepensionens tillæg og ældrecheck afhænger af din samlede indkomst. En forkert plan kan betyde, at du mister ydelser, du ellers kunne have bevaret.

3. Hvor meget skal være fleksibelt – og hvor meget skal være garanteret?

   Nogle ønsker maksimal stabilitet. Andre ønsker mulighed for større udbetaling i de første aktive år. Det kræver en bevidst prioritering.

Nedsparing er en plan – ikke en automatisk proces

Mange pensionsordninger starter udbetaling efter standardløsninger.

Men standard er sjældent optimalt.

Som uvildig pensionsmægler gennemgår vi alle dine ordninger samlet – også på tværs af selskaber – og lægger en strategi, der:

• Koordinerer skat og offentlige ydelser
  Sikrer stabil likviditet
• Tager højde for ægtefælle og arveforhold
• Skaber balance mellem tryghed og fleksibilitet

Målet er ikke bare at maksimere udbetaling. Målet er at skabe ro.

Hvorfor uvildighed gør en forskel

Når vi rådgiver om nedsparing, er vi ikke bundet til et selskabs standardløsninger.

Vi kan anbefale at:

• Udskyde udbetaling
• Fremskynde dele af opsparingen
• Justere fordeling mellem livrente og rate
• Ændre investeringsprofil i udbetalingsfasen

Alt afhænger af din samlede situation.

Pension handler i denne fase om valgfrihed. Og valgfrihed kræver planlægning.

Hvis du nærmer dig pensionsalderen – eller allerede er gået på pension – kan det give mening at få gennemgået din samlede strategi. Vi hjælper gerne med at skabe overblik.

Vores rådgivere står klar til at hjælpe dig med at skabe overblik over din nedsparing og sikre, at din pensionsplan passer til dine ønsker og din økonomi. Du kan finde os på fr.dk, ringe til os på 71 960 960 eller skrive til kontakt@fr.dk.

Inflationen er faldet fra de højeste niveauer, men prisniveauet er fortsat markant højere end for få år siden.

Det betyder én ting:

Din fremtidige pension skal kunne følge med.

Inflation handler ikke om dramatik fra år til år. Den virker stille og roligt – men over tid med stor effekt.

Hvis inflationen i gennemsnit er 2,5 % om året, vil priserne fordobles på cirka 28 år.

Det betyder, at 25.000 kr. om måneden i dag svarer til omkring 50.000 kr. om 28 år, hvis du skal have samme købekraft.

Hvorfor risiko spiller en rolle

For mange med lang tid til pension er den største risiko ikke udsving.

Den største risiko er, at opsparingen ikke vokser nok til at bevare købekraften.

En for lav investeringsrisiko over mange år kan betyde, at afkastet ikke overstiger inflation og omkostninger tilstrækkeligt.

Derfor anbefaler vi ofte en relativt høj risiko, når tidshorisonten er lang.

Ikke for at jagte kortsigtet afkast – men for at give pensionsopsparingen mulighed for at vokse reelt over tid.

Hvad betyder det i praksis?

En forskel på eksempelvis 1 procentpoint i årligt realafkast over 20–25 år kan betyde flere hundrede tusinde kroner i forskel ved pensionstidspunktet.

Små forskelle bliver store, når tid og renteeffekt arbejder sammen.

Det er derfor, vi løbende vurderer:

1. Om din risikoprofil stadig matcher din tidshorisont
2. Om afkastpotentialet er tilstrækkeligt i forhold til inflation
3. Om omkostningerne er konkurrencedygtige
4. Om din samlede plan understøtter din fremtidige levestandard

Nogle perioder vil markederne svinge. Det er en del af strategien. Det afgørende er, om den langsigtede plan er robust.

Inflation handler i sidste ende om valgfrihed

Pension er ikke et tal på et depot. Det er den livsstil, du ønsker at kunne opretholde.

En gennemtænkt strategi skal sikre, at din opsparing ikke blot bevares – men bevarer sin værdi.

Hvis du ønsker at få vurderet, om din nuværende strategi beskytter din fremtidige købekraft, hjælper vi gerne med et overblik.

Når du bliver kunde hos os, gennemgår vi dine pensionsdækninger grundigt og tilpasser dem til din situation.

Men livet står ikke stille.

Løn, familieforhold, gæld og planer ændrer sig – og det bør dækningerne også gøre.

Dækninger er en del af din samlede strategi

Investering skaber vækst. Dækninger skaber økonomisk robusthed.

Begge dele skal hænge sammen, hvis din plan skal fungere – også hvis noget uforudset sker.

Derfor opfordrer vi løbende til, at du kontakter os, hvis der sker ændringer i dit liv.

En opdatering behøver ikke betyde store justeringer.
Men den sikrer, at din økonomiske tryghed fortsat passer til din virkelighed.

Har du oplevet ændringer siden vores seneste gennemgang, hjælper vi gerne med et nyt overblik.